+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Стоит ли рефинансировать военную ипотеку 2019 год

Получается, клиенты банка, воспользовавшиеся программой военного ипотечного кредитования с разницей всего в несколько лет, находятся в совершенно разных условиях. Ведь разница даже в 3-4% может значительно увеличить сумму ежемесячного платежа, и, как следствие переплату. Рассмотрим, можно ли снизить процентные ставки по военной ипотеке? Какие документы для этого нужны, как проходит процесс рефинансирования? Разберем все нюансы перекредитования в рамках программы «военная ипотека».

Общая информация о процедуре

Под рефинансированием следует понимать получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения старого. Если реструктуризация – изменение условий по договору кредитования, проводится в том банке, где был взят долг, то рефинансирование, как правило, проводит другой банк. То есть в условиях конкуренции кредитные организации предлагают более выгодные условия по договору, и если человек соглашается, они погашают старый долг, и клиент уже платит им, а не тому банку, где изначально брал ипотеку.

Условия и требования

Основное требование при рефинансировании долга – надежность клиента. Если человек, обратившийся в банк за услугой перекредитования, имеет просроченную задолженность, при этом уважительных причин на невыплату кредита у него нет, с вероятностью 99,9% в проведении процедуры рефинансирования ему будет отказано. Ни один банк (даже при поддержке государства в рамках различных программ перекредитования) не возьмет на себя риск остаться и без клиента, и без денег.

Что касается остальных условий – у каждого банка они разные. В основном это:

  • Дееспособный возраст;
  • Наличие стабильного заработка;
  • Хорошая КИ;
  • Готовность оформить жилье в ипотеке (или другую недвижимость) в залог;
  • Наличие полиса страховки на квартиру.

Ситуации, когда выгодно проводить

Рефинансирование любой, в том числе и военной ипотеки, целесообразно в том случае, если банк может предложить более выгодные условия по процентной ставке. Однако в этом случае следует просчитать все риски: если уменьшение ставки незначительное, разницу может «съесть», например, комиссия за перевод, или плата за услуги оценщика и выписку тех.паспорта.

Выгоду можно просчитать самостоятельно. Практически у каждой кредитной организации есть сайт, где размещены предложения по рефинансированию ипотеки. Там же, как правило, есть специальный инструмент – кредитный калькулятор, который поможет увидеть разницу в ежемесячных платежах и сумму переплаты до и после перекредитования.

Как рефинансировать военную ипотеку?

Чтобы не оказаться в числе должников, клиентам, взявшим военную ипотеку в этот период, рекомендуется обратить внимание на программы рефинансирования. В данный момент, по этим программам банки предлагают ставку от 8,5 % годовых. Далее процент может быть снижен. Перекредитование на таких условиях позволит значительно уменьшить ежемесячный платеж и свести к минимуму риск остаться должником перед банком.

Выбор программы

До недавнего времени в «Росвоенипотеке» не было программы по изменению условий договора займа. Однако чтобы стабилизировать ситуацию на рынке кредитования и уравнять условия клиентов, взявших ипотеку в разные временные периоды, ведомством была представлена возможность перекредитования займа с изменением условий договора. Программы рефинансирования военной ипотеки уже реализованы во многих кредитных учреждениях. У клиента появляется выбор:

  • Провести реструктурирование в своем банке, где брался займ;
  • Обратиться за помощью к другому кредитору.

Рефинансирование в своем банке-кредиторе по сути представляет собой реструктуризацию кредита на более выгодных условиях. Это может быть снижение процентной ставки или изменение сроков выплат. При перекредитовании в другом банке первоначальному кредитору выплачивается вся сумма задолженности, а закладная на жилье переходит к новому заимодателю.

Подача документов

Если клиент решил воспользоваться программой рефинансирования в банке, где была взята ипотека, для рассмотрения заявки ему следует представить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Заявление с указанием причин (нет возможности производить оплату на текущих условиях).
  3. Справку о заработке.
Это интересно:  Втб военная ипотека условия 2019 год

В случае если заемщик решил рефинансировать военную ипотеку в другом банке, к вышеперечисленным документам он должен добавить:

  1. Документы на квартиру.
  2. Сведения от оценщика.
  3. Техпаспорт жилья.
  4. Свидетельство участия в программе (участника НИС).
  5. Информацию об остатке по долгу.

После рассмотрения всех бумаг и просчета рисков, банком будет предложено подписать новый кредитный договор и доп.соглашение. По статистике, если все документы в порядке, банки чаще всего принимают положительные решения по рефинансированию военной ипотеки, так как все риски сглаживаются государством, а военная служба подразумевает под собой финансовую стабильность.

Для получения разрешения нужно составить рапорт с прошением и предоставить договор о предоставлении нового займа, доп.соглашение к нему и паспорт. Заявка в ведомстве рассматривается недолго, около 3 дней. Причиной отказа в предоставлении разрешения чаще всего служит недостача каких-либо бумаг, но их можно донести в 20-ти дневный срок и получить необходимую справку.

Некоторые нюансы

Рефинансировать военную ипотеку служащие решаются по нескольким причинам:

  • Кредит был взят под слишком высокий процент и отчислений не хватает на погашение ежемесячного платежа;
  • Займ брался еще до поступления на службу и не финансируется программой;
  • Человек ушел со службы и ему нужно изменить условия кредитования с программы военной ипотеки на программу гражданского займа.

При увольнении со службы

Если служащий решил оставить свою должность, государство прекращает выплачивать взносы по ипотеке, дальнейшие перечисления клиент должен производить самостоятельно. В связи с этим у заемщика могут возникнуть трудности. Для того чтобы решить свои финансовые вопросы и не допустить просрочки по платежам, ему следует обратиться в банк-кредитор с заявлением на реструктуризацию. Если банк посчитает нужным пойти навстречу и одобрить заявку, клиенту будет предложено несколько вариантов:

  • Кредитные каникулы (разрешение временно не производить взносы по займу);
  • Уменьшение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования, как следствие – уменьшение ежемесячного платежа.

Стоит отметить, что если клиент выберет первый пункт, он должен понимать, что это лишь временная мера, и оплачивать ипотеку ему придется в любом случае. Что касается 2 и 3 пункта, новые условия кредитования будут действовать до полного погашения задолженности.

Можно ли под меньший процент?

Полезное видео

Заключение

С 2018 года у военных появилась возможность реструктурировать свой ипотечный займ. Для проведения процедуры не нужно собирать огромный пакет документов, весь перечень состоит максимум, из 6 пунктов. Даже если придется потратиться на услуги оценщика, выгода от рефинансирования очевидна: снижение процентной ставки приведет к понижению ежемесячного платежа и уменьшению переплаты по займу.

Как рефинансировать военную ипотеку с более низким процентом

Перекредитование банковских займов – процедура знакомая и привычная. Но рефинансирование военной ипотеки под минимальный процент – явление новое. Она имеет свои причины возникновения и процедуру реализации.

Какие имеются варианты

Еще года три назад вопрос перекредитования для участников военной ипотеки просто не поднимался. Это естественно. Ведь, выплаты по займу все равно осуществляет государство. Однако у данного вида ипотеки имеется один нюанс. Если военнослужащий приобрел с ее помощью жилье и уволился из рядов ВС до окончания выплат, то остаток долга ложится уже на его плечи. А учитывая, что в 2016 г. индексация накопительных взносов была заморожена, для многих реальной стала перспектива остаться с существенной ипотечной задолженностью на момент окончания служебного контракта.

Рефинансирование ипотечного кредита, оформленного по ФЗ РФ № 117, осуществляется по тем же схемам, что и перекредитование иных банковских займов. Т.е. оно может быть проведено:

  • В банке, где изначально получен ипотечный кредит.
  • В сторонней финансовой организации, но только из перечня банков, имеющих право заниматься военный ипотекой.

Сама процедура тоже стандартная. Если рефинансирование осуществляется в ином банке, то жилье, выступающее в качестве залога, переводится туда вместе с кредитом. Военнослужащему следует пройти следующие этапы:

  • Просмотреть свой договор с банком на предмет указания в нем возможности перекредитования.
  • Сделать запрос, чтобы установить точную задолженность.
  • Определить банк, в котором удобней осуществить рефинансирование.
  • Подать заявку на проведение перекредитования.
  • После одобрения составить заявление в свой банк.
  • Предоставить новому заимодавцу всю информацию касательно имеющегося кредита.
Это интересно:  Консультация юриста по военной ипотеке 2019 год

Далее банки сами между собой проводят зачеты средств.

Осуществление рефинансирования дает следующую выгоду клиенту:

  • Снижение процента по займу.
  • Изменение срока платежей. Его можно увеличить или уменьшить в зависимости от того, что выгодней получателю кредита.
  • Возможность получить кредитные каникулы – это временной отрезок, в течение которого заемщик имеет право не осуществлять взносы по кредиту.

Что следует учесть при подаче заявки

Прежде чем сделать запрос на рефинансирование любого кредита, нужно в первую очередь просчитать экономическую целесообразность такого шага. Т. е. установить, будет ли иметь место финансовая выгода. Тем, кто не может ее подсчитать, стоит обратиться к помощи онлайн-калькуляторов. Данная услуга предоставляется бесплатно на официальных сайтах всех банковских структур, задействованных в системе подобного ипотечного кредитования.

Программа запросит для подсчета следующую информацию:

  • Срок, на который предоставляется кредит.
  • Процентная ставка, установленная по кредитному договору.
  • Общая сумма займа и оставшийся долг.

При подсчете выгоды необходимо учесть, что при переводе кредита в другой банк потребуется экспертная оценка состояния и стоимости квартиры. Осуществляет ее приглашенный оценщик из СРО. Ценовой диапазон таких услуг по стране разнится. Но в среднем за оценку двухкомнатной квартиры запросят 5 тыс. руб. заемщику придется выплачивать их самостоятельно.

Можно ли получить меньший процент в своем банке

Если процент по данной ипотеке превышает показатель 10, то в первую очередь следует обратиться с заявлением в банк, который ее оформил. Если таких заемщиков несколько, то будет более весомо и аргументированно. Естественно, что каждый должен написать свое заявление.

Документ можно составить в произвольной форме.

Подобные образцы имеются во множестве в интернете. В заявлении следует изложить просьбу о снижении ставки по кредиту до 8,5 %. Для аргументации можно сослаться на условия кредитования в других банках.

Также в заявлении нужно представить доказательства своей кредитоспособности. Стоит приложить справку 2-НДФЛ с показаниями за последние три месяца.

Кто и как меняет условия кредитования

Названия и адреса банков, работающих с военной ипотекой можно узнать на сайте ФГКУ Росвоенипотеки и на ряде юридических порталов, освещающих тему. Каждый банк предъявляет собственные требования к клиентам и выдвигает свои условия для осуществления рефинансирования. В этом перечне можно выделить несколько общих требований:

  • Возраст заемщика не достиг 65 лет. Он служил или служит в российских ВС.
  • У клиента положительная кредитная история. Это касается не только военной ипотеки, но и иных банковских займов.
  • Достаточный уровень дохода.
  • Остаток долга по кредиту не превышает 2,4 млн. руб. и не ниже 400 тыс. руб.

Если при рефинансировании устанавливается более низкий процент, это не означает, что меняется сумма задолженности. Точные условия следует узнавать непосредственно у банковского менеджера. Имеется вероятность, что в 2019 г. ставки будут еще снижены.

Какие банки предоставляют услугу

На сегодняшний день выдача и рефинансирование кредита по подобной ипотеке осуществляется лишь несколькими российскими банками. Всего их насчитывается 16. Плюс эти же функции выполняет АИЖК. К наиболее популярным у военных кредитным организациям относят:

  • Сбербанк. Он рефинансирует кредиты со ставкой от 9,5 %.
  • Газпромбанк. Ставка также от 9,5 %.
  • СвязьБанк – от 9,9 %.
  • Промсвязьбанк предлагает более низкую ставку от 8,9 %.
  • Банк ВТБ устанавливает 9,3 %.
  • Банк Зенит предоставляет рефинансирование на не очень выгодных условиях от 11,5 %.

Переводя кредит в другой банк, нужно учитывать, что изменения коснутся не только процентной ставки. Они сделают возможным изменения срока действия договора.

До 2018 года никто особо не интересовался, возможно ли рефинансирование военной ипотеки. Теперь такая процедура становится актуально не только для действующих военнослужащих, но и ушедших в запас.

О военной ипотеке можно узнать из видео:

Это интересно:  Индексация военной ипотеки в 2019 году 2019 год

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Зачем рефинансировать, если платит все равно государство? Три главных вопроса о военной ипотеке

Для кого?

Воспользоваться перекредитованием может любой военнослужащий, участвующий в накопительно-ипотечной системе (НИС) и купивший жилье. При этом неважно, где изначально была оформлена военная ипотека — чтобы получить более выгодные условия по кредиту, не нужно ждать, когда именно ваш банк откроет программу рефинансирования. Участник НИС может обратиться в любой из пяти банков-партнеров ФГКУ «Росвоенипотека», в которых данное предложение уже запущено, в том числе в Промсвязьбанк.

Зачем?

Перекредитование на новых условиях позволяет получить более низкую фиксированную ставку по кредиту, уменьшить размер платежа и срок ипотеки. Например, если кредит в 2 миллиона рублей был оформлен под 11% годовых на 15 лет, то сегодня в Промсвязьбанке его можно рефинансировать под 8,9% годовых на срок в 12 лет.

Светлана Галимьянова, руководитель ипотечного центра Промсвязьбанка в Екатеринбурге:

— Как только банк запустил программу рефинансирования военной ипотеки, мы убедились, насколько востребован этот продукт. Вот один из последних примеров. Сумма кредита у заемщика — 2 миллиона рублей, ставка — 11%, срок — 15 лет, ежемесячный платеж — 22,37 тысячи рублей. На погашение процентов уходило более 80% от суммы платежа — 18,33 тысячи рублей, а на основной долг только 4,04 тысячи. Мы рефинансировали данный кредит под 8,9%, срок кредитования уменьшился до 12 лет. Теперь на погашение процентов идет всего 66%, или 14,83 тысячи рублей, а на погашение основного долга — уже 7,53 тысячи рублей, почти в два раза больше, чем прежде. По старым условиям переплата за весь срок составляла 2,19 миллиона рублей, а теперь — 1,29 миллиона.

Тем не менее у многих военных возникает вопрос — стоит ли заморачиваться, если платежи все равно вносит государство? На самом деле стоит, и на это есть три причины.

Во-первых, это значительно сокращает потенциальную задолженность, которая может образоваться при выходе на пенсию или увольнении с военной службы, когда государство перестанет вносить платежи за ипотеку.

Во-вторых, сократится размер так называемого «шарового» платежа. По старой системе НИС платеж, который государство вносило за военнослужащего, должен был регулярно индексироваться, но сумма увеличивалась слишком медленно, чтобы полностью погасить задолженность. В результате образовался «шаровой» платеж, который военнослужащий должен погасить самостоятельно в конце срока кредита (либо доплачивать недостающую сумму ежемесячно). Рефинансирование военной ипотеки, помимо всего прочего, подразумевает фиксированный на весь срок кредитования ежемесячный платеж, который гарантированно покроет долг, — так что проблема снимается.

В-третьих, если кредит будет погашен раньше, чем планировалось, военнослужащий в рамках НИС продолжит получать ежемесячные выплаты до конца срока. Использовать эти деньги можно как на личные цели, так и на первоначальный взнос при покупке новой квартиры по программе «Военная ипотека».

Военнослужащему, желающему получить более выгодные условия по кредиту, следует подать заявление в один из пяти банков, работающих по программе рефинансирования военной ипотеки.

Военные, проживающие в Свердловской области, могут подать заявку на рефинансирование в ипотечный центр Промсвязьбанка, который находится в Екатеринбурге (ул. Белинского, д. 222), в Нижнем Тагиле (пр. Мира, д. 22) и в Каменске-Уральском (ул. Павлова, д. 5).

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251. https://www.psbank.ru

На правах рекламы

Роскомнадзор убил Telegram-бота 66.RU.
Подписывайтесь на резервный канал.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector