+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Влияет ли кредитная история на военную ипотеку 2019 год

Есть ли смысл рассчитывать на ипотеку с плохой кредитной историей? Сразу скажем, что далеко не все претенденты на приобретение собственного жилья за счет заемных средств могут похвастать отсутствием в прошлом нарушений долговых обязательств. Давайте разберемся, возможно ли оформить военную ипотеку с плохой кредитной историей.

Возможен ли отказ?

Как правило, банки достаточно дружелюбно относятся к военнослужащим, пытающихся оформить ипотеку. Объясняется это и достаточно стабильным финансовым положением этих лиц, и профессиональной дисциплинированностью.

А, на фоне разработанной и ныне действующей программы — накопительной ипотечной системы, когда гарантом возврата средств выступает государство в лице МО РФ, кредитование военнослужащих стало еще более привлекательным для банковских структур.

Однако получить заем в некоторых случаях бывает непросто и одной из причин таких сложностей является плохая кредитная история.

Военнослужащим с испорченной историей по прошлым кредитам, многие банки, особенно наиболее крупные и «солидные» (Например Сбербанк), отказывают в выдаче ипотеки. Возникает вопрос: правомерен ли такой отказ и возможно ли, каким-либо образом повлиять на кредитную организацию и принудить к заключению договора с участником НИС.

Но кто сказал что нельзя исправить свою КИ. В настоящее время это вполне возможно, причем вполне законно! Об этом написано в одной из статей:

Оказать стороннее влияние на кредитора не сможет никто. Разумеется, отказать безосновательно в кредитовании банк также не вправе. Однако, помимо действующего законодательства, в банковских структурах разрабатываются внутренние акты, которые могут предусматривать возможность отказа по многим основаниям.

Так что при желании, кредитная организация найдет возможность для обоснования своего отказа.

В чем причина отказа заемщикам с плохой кредитной историей?

По каким причинам возможен отказ заемщикам с плохой историей, ведь исполняет обязательства по договору государство? Чем рискует банковская организация, когда выдает ипотечный кредит таким военнослужащим?

Все предельно просто. Условия ипотечного кредитования в рамках НИС таковы, что военнослужащему необходимо отслужить не менее 20 лет (в некоторых случаях не менее 10 лет). Только при соблюдении этого условия, государство выполнит свои обязательства перед банком в полном объеме.

Однако, просчитывая возможные риски при выдаче ипотечного займа, банки не могут не понимать, что ситуация, когда военнослужащий решит сменить сферу деятельности и уволиться со службы, не редки, а, следовательно, вполне вероятно, что обязанность возвращать долг банку перейдет с государства на гражданина. А вот у него-то кредитная история может оставлять желать лучшего.

Что делать, если с плохой кредитной историей отказывают в выдаче ипотеки? Какие возможны варианты? Рассмотрим ниже возможные действия в подобной ситуации.

Что делать, если возникли сложности в получении ипотеки?

Наличие у военнослужащего в прошлом «грехов» в сфере исполнения долговых обязательств, значительно осложнит процесс получения займа. Но и опускать руки не стоит. Вот несколько советов, которыми вы можете воспользоваться в такой ситуации:

  • Поищите некрупную, либо недавно созданную кредитную организацию. Разумеется, при выдаче займа, особенно такого значительного как ипотечный, любая банковская организация будет проверять кредитную историю потенциального заемщика.

Однако, если у таких гигантов как «ВТБ» и «Сбербанк» есть «право выбора», то есть они могут спокойно отказывать сомнительным клиентам, зная, что могут получить аналогичную прибыль с меньшим риском, то некрупные кредитные организации клиентами «не разбрасываются» и готовы закрыть глаза на некоторые недочеты в кредитных историях.

Конечно, «гиганты» предоставляют лучшие условия для своих клиентов, но если не получается сотрудничать с ними, то бесспорно следует искать альтернативу.

  • Неплохим вариантом является обращение в банк, в который гражданин обращался ранее и зарекомендовал себя в качестве благонадежного заемщика. Соответственно, вероятность получения ипотечного займа у такого кредитора значительно выше, чем в других.

Если же таких банков нет, то для начала можно попробовать оформить небольшой или же даже товарный кредит (то есть приобрести какой-либо товар в кредит, например, мебель или бытовую технику) и вернуть его своевременно. Тем самым кредитная история несколько улучшится, и повысятся шансы на успех;

  • Экспериментируйте с банками. Этот пункт несколько пересекается с первым советом, но все же отличия присутствуют. Дело в том, что у каждого из них свои способы проверки клиентов и пользуются они различными БКИ (бюро кредитных историй).
Это интересно:  Военная ипотека делится при разводе 2019 год

Это значит, то, что для одного банка «плохо», для другого – «норма». В общем, чем к большему числу кредиторов будет обращений, тем выше шанс на получение ипотечного кредита.

  • Поручительство или залог имущества – еще один способ получить ипотечный заем. Если у заемщика имеется в собственности дорогостоящий автомобиль, иное ценное движимое или недвижимое имущество, можно оформить залог.

Почему банк отказал в кредите?

Так как в случае неплатежеспособности заемщика у банка будет гарантия возврата денег, а значит, шансы на одобрение кредита заметно возрастают. Примерно таким же образом обстоят дела и с поручительством. Только проследите, чтобы у поручителя не было проблем с кредитной историей, и он был платежеспособен.

Так что военная ипотека – вполне реальна, даже при наличии проблем с погашением кредитов в прошлом.

Военная ипотека и кредитная история

Создается ли в рамках военной ипотеки кредитная история на участника госпрограммы? Как «плохая» кредитная история влияет на возможность приобретения жилья по НИС?

Продажа квартир по военной ипотеке

Как влияет кредитная история на военную ипотеку?

Как влияет кредитная история на военную ипотеку?

Создается ли в рамках военной ипотеки кредитная история на участника госпрограммы? Как «плохая» кредитная история влияет на возможность приобретения жилья по НИС?

Летом 2016 г. Государственной Думой был принят закон, по которому:

  • Кредит, взятый в рамках военной ипотеки, не учитывается в кредитной истории.
  • Военнослужащий-заемщик не относится к субъектам кредитной истории.

Активное участие в создании и разработке данного закона принимало участие Министерство обороны РФ. Одна из ключевых причин, из-за которой было принято решение «удалить» военную ипотеку из кредитной истории, заключается в том, что обязательства по кредитному договору выполняет Росвоенипотека, а сам участник госпрограммы не принимает непосредственного участия в расчетах (как минимум – пока он проходит службу).

Конечно, ранее из-за «технических» задержек, возникающих при погашении ежемесячных платежей, в бюро кредитных историй формировались необъективные и «некорректные» сведения о благонадежности некоторых военнослужащих-заемщиков. Хотя, фактически, они не имели к этому никакого отношения и не могли повлиять на ситуацию. В дальнейшем некоторым попросту отказывали в выдаче кредита. Очевидно, что такое положение вещей в корне неверно. Также в бюро кредитных историй поступали личные и закрытые данные о военнослужащих, которые ни при каких обстоятельствах не подлежат разглашению.

Бюро кредитных историй для участников госпрограммы

Благодаря нововведениям, с недавнего времени сведения по военной ипотеке не передаются в бюро кредитных историй. Если соответствующий договор был оформлен несколько лет назад, то есть до изменения закона, военнослужащему достаточно написать заявление с просьбой исключить эти сведения. На основании этой бумаги, кредитор обращается в БКИ, то есть делает запрос на удаление информации о военной ипотеке для конкретного участника госпрограммы (на это отводится десять дней). Бюро кредитных историй за двадцать дней обязано скорректировать данные. Если этого не произошло, военнослужащему следует обратиться с жалобой в Центробанк РФ. Являясь в данном вопросе регулятором, ЦБ РФ повлияет на ситуацию должным образом, то есть обяжет участников процесса внести требующиеся поправки.

Обратите внимание: «отрицательная кредитная репутация», не связанная с госпрограммой, то есть появившаяся вследствие недобросовестного отношения военнослужащего-заемщика к установленному графику погашения платежей на оформленный ранее кредит, не подлежит удалению.

И, кстати, «плохая» кредитная история учитывается банками-партнерами Роствоенипотеки при принятии соответствующих решений. Конечно, ни одна организация не хочет иметь проблемы с недобросовестным заемщиком. А ведь вполне вероятно, что при увольнении «без прав» на накопления и в некоторых других случаях, участник госпрограммы будет вынужден самостоятельно «закрывать» кредит. Каждый банк хочет, чтобы при таком «сотрудничестве» не возникало сложностей, а значит, с недоверием относится к военнослужащим, имеющим «подпорченную» кредитную историю. При анализе заявления-анкеты участника госпрограммы банк обязательно запрашивает данные о кредитной истории. При выявлении фактов, указывающих на «неблагонадежность» потенциального заемщика, может быть отказано в предоставлении военной ипотеки.

Это интересно:  Сколько дают банки по военной ипотеке 2019 год

Военная ипотека и плохая кредитная история

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Покупка жилья в кредит – серьезный шаг, поэтому многие заёмщики спрашивают себя, а дадут ли им военную ипотеку с плохой кредитной историей? Банки детально исследуют соблюдение платежной дисциплины заёмщиком, его платежеспособность, чтобы нивелировать от себя риски образования безнадежной дебиторской задолженности.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Именно поэтому многие клиенты с высокими доходами просто не могут оформить заем. Но стоит понимать, что плохая кредитная история – это ещё не приговор, ниже мы поговорим о том, как получить ипотеку даже с запятнанной перед банками кредитной репутацией.

Заёмщики опускают руки, когда множество банков, отказывают им в выдаче военной ипотеки при наличии попорченной истории погашения кредитов. На самом деле условия получения денег для недобросовестных заёмщиков слегка завышены, поэтому для получения одобрения выдачи кредитных средств в таком случае следует «заплатить».

Итак, ипотеку с плохой КИ можно получить в случае:

• Наличия платежеспособного, надежного поручителя. Именно данный фактор позволяет банкам быть уверенным в том, что долг будет выплачен. Больше о кредитах с поручителями и созаемщиками читайте здесь
• Предоставление сотрудникам банка подтверждающих документов высокого уровня платежеспособности. У клиента должна быть высокая официальная заработная плата, трудоустройство в крупной компании и т.д. Как сделать справку о доходах, читайте здесь
• При выдаче недобросовестному заёмщику военной ипотеки банк в обязательном порядке поставить высокий годовой процент по нему.
• Оплата большой суммы первоначального взноса отличного от стандартных условий. Допустим, если банк требует оплаты 15-30% от стоимости жилья, то такому клиенту следует погасить от 40% и выше.
• Небольшой срок кредитования, за который следует вернуть долг банку.
• Обязательное наличие залога – приобретение новой квартиры, дома. Квартира/дом при этом должны быть юридически чистыми, иметь ремонт (который в течение обслуживания кредита нельзя будет менять, чтобы не снизить оценочную стоимость залога), выгодное месторасположение.

Для снижения вероятности отказа финансовые эксперты советуют служащим взять заём на небольшую сумму, выплатить его строго по графику. Такой подход позволит значительно увеличить шансы реабилитироваться перед банками.

Как правило, государственным служащим, которые желают взять военную ипотеку, плохая ки погашения кредитов обычно не мешает. Государство оплачивает ипотечные взносы, а значит, платежеспособность клиента в данном случае не вызывает сомнений.

Все вышеназванные условия получения военной ипотеки с плохой кредитной историей логичны и реальны, так как такие же условия могут быть и при классическом варианте получения кредита на новую квартиру. Вам же остается только выбрать оптимальный вариант для себя, а после направлять заявления на получение ипотеки в разные банки.

Можно ли военным получить ипотеку с плохой кредитной историей

При выдаче денежных займов потенциальные кредиторы всегда предъявляют к клиентам определенные требования, касающиеся возраста, ежемесячного дохода, наличия собственности. Также в обязательном порядке проверяется и кредитная история. Если у клиента имеются просрочки по платежам в других финансовых учреждениях, в банке могут отказать в кредитовании из-за неблагонадежности физического лица. Проблемы с кредитной историей наблюдаются у каждого четвертого гражданина России, который когда-либо занимал деньги у банковских компаний. Испортить ее очень легко, ведь один или два просроченных займа – это уже своеобразное «клеймо» на репутации заемщика. Часто люди теряют стабильный источник дохода или попадают в другую сложную ситуацию, которая вынуждает не вносить оплату своевременно. Через некоторое время ситуация может разрешиться, но кредитную историю вряд ли удастся исправить.

Это интересно:  Военная ипотека увольнение по состоянию здоровья 2019 год

Ипотека для военнослужащих: влияет ли просрочка выплат на банковское решение?

Испорченная история заемщика – это весьма негативный факт, на который все же «закрывают глаза» некоторые финансовые учреждения. В данном случае все зависит и от того, к какой категории принадлежит потенциальный клиент, вызывает ли он доверие, имеет ли собственность, считается ли платежеспособным на момент оформления новой заявки.

Военнослужащие, которые являются участниками НИС, могут воспользоваться разными банковскими предложениями по оформлению ипотечных займов. Обычно кредиторы охотно идут навстречу военным поскольку, погашение займа будет осуществляться за счет средств федерального бюджета. Это означает, что компания-инвестор не так сильно рискует своими средствами. Выдача военной ипотеки с плохой кредитной историей возможна при лояльном отношении кредитора. Военнослужащие относятся к категории лиц, которым часто одобряют кредиты. Но бывают и исключения. Лучше перестраховаться и учесть основные нюансы при подаче заявки на получение займа.

Ипотечная ссуда: как получить одобрение кредитора?

Наличие просроченных платежей – это не приговор, если необходимо срочно получить новый заем на приобретение квартиры или дома. Можно подать заявление, но при этом нужно воспользоваться следующими советами:

  • Постарайтесь привлечь созаемщика или поручителя. Это станет дополнительной гарантией одобрения от банка.
  • Необходимо предоставить стандартные документы о том, что потенциальный клиент является участником НИС. Статус военнослужащего всегда привлекателен для инвесторов, поскольку он свидетельствует о стабильной платежеспособности.
  • Необходимо смириться с высокой процентной ставкой. Часто банки увеличивают проценты для заемщиков с просроченными займами.
  • Также потребуется внести немалый первый взнос – от 30 процентов и выше. Это еще один способ, который позволит финансовой компании свести к минимуму свои риски.
  • Военная ипотека с плохой кредитной историей может быть оформлена на короткий срок – не более пяти-десяти лет. Если вы хотите получить одобрение, придется смириться с такими условиями финансирования.
  • Потребуется залог в форме уже существующей недвижимости, транспортного средства или другого дорогостоящего имущества. В редких случаях банковские компании выдают крупные денежные ссуды на покупку квартиры или дома без залогового обеспечения. Даже такой привилегированной категории, как военные, не получится избежать исполнения указанного условия.
  • Можно дополнительно обратиться к кредитному брокеру, который возьмет на себя некоторые обязанности по поиску кредитного учреждения и оформлению документации. Но услуги эти являются платными, поэтому к помощи брокерских агентств потенциальные заемщики прибегают редко.

Если вы планируете подавать заявку на оформление военной ипотеки, нужно предварительно проверить свою кредитную историю и исключить всевозможные недоразумения. Часто при получении денежных займов граждане ведут себя крайне безответственно и вносят нужную сумму на счет кредитора уже в день очередной выплаты. В результате деньги приходят позже, и это незамедлительно отражается на кредитной истории плательщика. Вот почему часто люди даже не знают о существовании просрочек и испорченной истории, которая может помешать при последующих оформлениях кредитов.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector