+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Военная ипотека если досрочно закрыть 2019 год

С жилищной проблемой рано или поздно сталкиваются почти все российские военнослужащие. При введении Накопительной Ипотечной Системы кредитования (НИС), ставшей решением вопроса обеспечения жильем служащих по контракту, процедура досрочного погашения долга перед кредитором не имела законодательного регламентирования.

Пунктами кредитных соглашений банки ограничивали возможности заемщиков в части досрочных платежей системой высоких штрафов и пени.

Ситуация изменилась с принятием Федерального Закона №284 (2011 г.), указывающего на недопустимость любых ограничений при досрочной оплате банковского долга .

Без учета предусмотренного договором срока можно погасить досрочно ипотеку полностью одной суммой или вносить деньги частями, превышающими указанный в графике погашения ежемесячный платеж.

Содержание

Выгодно ли досрочное гашение ипотеки?

Незаинтересованность банковских структур в досрочном возврате ипотечных займов объяснялась тем, что любой кредит – это источник дохода для банка.

При возврате остатка средств раньше установленного сделкой срока указанный источник прекращает действовать и может не в полной мере оправдать вложенные в него средства и усилия.

Ресурсы, выдаваемые в виде ипотечного займа, прежде были привлечены банками на основе платности. При погашении ипотеки преждевременно средства не приносят доход, но банк продолжает за них платить, а возмещение его затрат не происходит.

Для заемщика досрочное погашение военной ипотеки в полном размере означает прекращение обязательств перед кредитором, а сам военнослужащий получает возможность оставить службу раньше срока, установленного контрактом.

При частичном погашении долга за счет уменьшения размера кредита уменьшаются расходы заемщика по процентным выплатам.

В результате оплаты ипотеки частями производится перерасчет начисляемых процентов с уменьшением размера ежемесячного платежа или сокращение всего периода действия кредитного соглашения. Во втором случае сумма переплаты по займу за весь период будет меньше.

Какими способами можно закрыть долг по ипотеке

Досрочно погашать кредит по военной ипотеке полностью или частично без штрафов возможно за счет:

  • направления на гашение личных сбережений заемщика;
  • использования средств именного счета в ФГКУ «Росвоенипотека»;
  • материнского капитала.

При намерении погасить ссуду собственными средствами заемщик обращается к кредитору с соответствующим заявлением, уточнив:

  • ограничения по сумме погашения (при частичной оплате);
  • рекомендуемую дату для осуществления платежа;
  • счет для внесения средств.

При оплате всего долга клиент получает в банке документ об отсутствии задолженности перед кредитором, при оплате части суммы – откорректированный график погашения на дальнейший период.

Перечисление денег с накопительного счета производится на основании заявления военнослужащего на имя руководства ФГКУ «Росвоенипотека». В заявлении должны указываться:

  • номера договора жилищного займа и кредитного соглашения;
  • адрес заявителя (по прописке);
  • номера контактных телефонов.

Документ в ФГКУ может быть отправлен на официальный электронный адрес учреждения, по почте заказным письмом или доставлен лично в один из филиалов учреждения.

Перечисление средств накопительного счета допускается после оплаты первого платежа по ипотечному займу.

Направление на банковский счет материнского капитала требует согласования и урегулирования процедуры с банком и с Пенсионным фондом России.

При получении положительного решения от указанных структур для передачи в Пенсионный Фонд РФ готовится пакет документов, в числе которых:

  • заявка о распоряжении материнским капиталом;
  • паспорт (распорядителя капитала);
  • именной сертификат;
  • кредитное соглашение;
  • документ о государственной регистрации прав частной собственности на жилую недвижимость, приобретенную с использованием ипотечных средств;
  • документ о прописке;
  • выписка с лицевого счета военнослужащего;
  • справка банка по остатку кредита и начисленным процентам по нему;
  • заявление-обязательство об оформлении жилья (приобретенного) после снятия с него обременения в общую собственность семьи военнослужащего (нотариально заверенное).

Заключение и выводы

После изучения предоставленных документов и при отсутствии замечаний по ним выплата капитала производится по указанным в кредитном соглашении банковским реквизитам.

При всех положительных моментах погашение кредита по военной ипотеке раньше срока по договору может оказаться лишенным смысла при высоких темпах инфляции в стране, которые приводят к сильному обесцениванию задолженности. В такой ситуации имеющиеся в распоряжении заемщика средства выгоднее потратить не на избавление от займа, а на приобретение иных активов.

Досрочное погашение военной ипотеки

Условия по программе льготного жилищного кредитования для представителей вооруженных сил РФ включают возможность выплатить заем полностью или его часть раньше указанного в договоре срока. Есть несколько вариантов досрочного погашения военной ипотеки:

с привлечением собственных сбережений;

с помощью государственных выплат, накопившихся на именном счете участника НИС;

с использованием средств семейного капитала.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, придется сначала внести первый очередной платеж — это обязательное условие. Следует учесть требования своего банка: некоторые кредиторы устанавливают минимальный размер предварительных частичных выплат. В других досрочное погашение военной ипотеки возможно только через несколько лет после оформления кредита.

Плюсы и минусы

Выплатить целевой жилищный заем раньше срока для военнослужащего безусловно выгодно. Банковские работники проводят перерасчет будущих платежей после каждого внесения заемщиком средств в счет частичного погашения жилищного кредита. Благодаря тому, что общая сумма долга становится меньше, сокращается срок кредитования или ежемесячная финансовая нагрузка. Кроме того, как только военная ипотека будет закрыта досрочно, на именном счете служащего вооруженных сил начнут копиться перечисления от Росвоенипотеки. Однако эта возможность имеет как плюсы, так и минусы.

Преимущества

Переплата банку по процентам уменьшается при досрочном погашении военной ипотеки.

Есть возможность уволиться со службы до достижения пенсионного возраста или выслуги лет, не теряя права на льготу.

Денежные перечисления копятся на накопительном счете участника НИС. Их можно использовать в будущем на покупку еще одной квартиры.

При соблюдении определенных условий военнослужащий получает право потратить средства на любые личные цели (статья 10 закона “О накопительно-ипотечной системе”).

Недостатки

Нужно иметь дополнительные источники дохода.

Процедура досрочного погашения военной ипотеки может растянуться на пару месяцев.

Выплата из собственных средств

Первым делом заемщик должен уточнить у сотрудника банка все важные детали, касающиеся возможностей и ограничений по внесению преждевременной полной или частичной выплаты по договору жилищного кредита. Следует выяснить, есть ли минимальный порог суммы, временные рамки, куда поступят деньги — на счет финансовой организации или Росвоенипотеки.

Следующий шаг — оформить заявление о досрочном погашении военной ипотеки. Форма документа может отличаться в разных банках — заемщик получает и заполняет его непосредственно в отделении. Ответ предоставляют в течение десяти рабочих дней.

После того, как военнослужащий перечисляет деньги, представители финансового учреждения делают перерасчет оставшихся выплат по договору. Это процесс должен быть завершен до истечения 10 суток с момента поступления средств на счет кредитора.

Использование накоплений НИС

Досрочное погашение военной ипотеки по этой схеме происходит таким образом:

заемщик подает заявление в Росвоенипотеку, прикладывает копию свидетельства НИС и паспорта. Сделать это можно через территориальное отделение, в режиме онлайн на сайте структуры или отправить по почте. В заявлении нужно указать данные по кредитному договору, адрес и контакты обращающегося.

Заявление о досрочном погашении военной ипотеки рассматривают в течение месяца. На официальном сайте организации можно отследить, на каком этапе находится этот процесс.

Закрыть жилищный заем или его часть преждевременно получится только после того, как военнослужащий выплатит первый обязательный взнос.

После перевода накоплений Росвоенипотека сообщает об этом участнику НИС и кредитору. Затем банк самостоятельно проводит досрочное погашение по договору военной ипотеки.

На всякий случай заемщику лучше спросить у кредитного менеджера, нужно ли составить дополнительную заявку для финансовой организации на полное или частичное закрытие жилищного займа.

Выплата за счет средств семейного (материнского) капитала

Заемщик может воспользоваться средствами семейной субсидии для досрочного погашения военной ипотеки с позволения Пенсионного фонда России (ПФР). Сначала следует проконсультироваться в региональном отделении вышеуказанной организации, затем — идти в банк. Если согласование прошло успешно, военнослужащий подготавливает и подает пакет документов, состав которого нужно уточнить в ПФР. Максимальный срок получения решения — 35 дней.

Затем нужно подать в банк заявление о досрочном погашении военной ипотеки. После этого Пенсионный фонд переводит средства семейного капитала на расчетный счет. На эту процедуру может уйти до двух месяцев с того дня, когда обращение участника НИС в ПФ РФ было одобрено.

У этого варианта есть важная особенность: купленное жилье заемщик обязуется оформить в совместную собственность каждого члена семьи, в том числе несовершеннолетних. Сделать это нужно будет в течение полугода после оформления досрочного погашения военной ипотеки и снятия с квартиры обременения.

Как происходит погашение военной ипотеки и где получить график платежей в 2019 году

Действующее законодательство РФ и реализуемая программа финансовой поддержки позволяет военнослужащим-контрактникам принять участие в накопительно-ипотечной системе и приобрести жилье на льготных условиях. Погашение военной ипотеки имеет массу нюансов и ограничений. Подробнее о том, можно ли погасить долг по такой ипотеке досрочно, как получить график погашения военной ипотеки и что делать в случае увольнения – читайте далее.

Как и где получить ежегодный график платежей

Договор об ипотеке заключается тремя сторонами: Росвоенипотекой, банком и заемщиком. Неотъемлемой частью такого документа является график платежей, который подписывается и выдается клиенту на руки вместе с остальным комплектом документации. В случае внесения изменений в кредитный договор, досрочного погашения задолженности, а также с учетом пересчета величины ежегодного накопительного счета график также изменится.

Измененный график платежей по кредиту называется «последующий график платежей». Получить его можно каждый год по заявлению от заемщика, составленному в письменной форме, от банка или сервисного агента не позднее 25 января со сроком действия с 1 января текущего года. Заключение никаких дополнительных соглашений к договору об ипотеке для измененного графика не требуется. Он утверждается автоматически, без присутствия участника НИС.

Ежегодный график платежей включает в себя следующую информацию:

  • размер процентной ставки за предыдущий, текущий и следующий годы;
  • сумму ежемесячного платежа за предыдущие, текущие и последующие расчетные периоды;
  • остаток долга перед банком на начало и конец платежного периода;
  • остаток срока до полного расчета с кредитором.
Это интересно:  До какого возраста рассчитывается военная ипотека 2019 год

Если военнослужащий не обращался в банк с письмом о необходимости получения графика платежей каждый год, то пересылать ему ничего не будут.

Военную ипотеку можно погасить досрочно

Условия оформления военной ипотеки в соответствии с действующим законодательством РФ и подписанным кредитным договором предусматривают возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо мораториев, штрафов, пеней и иных комиссий. Досрочно выплатить долг можно как частично, так и в полном объеме.

Внести последний или очередной платеж в сумме, большей по сравнению с установленным графиком, можно за счет:

  • личных денежных средств и сбережений военного и членов его семьи;
  • аккумулированных средств на именном счете в Росвоенипотеке;
  • материнского/семейного капитала.

В любом случае досрочное закрытие ипотеки будет выгодно для заемщика. Главными причинами являются снижение суммы переплаты по оформленному кредиту и высвобождение свободных средств для Росвоенипотеки, которые она может использовать для формирования дальнейших накоплений и получения дополнительного дохода от инвестирования.

Досрочное погашение собственными средствами заемщика осуществляется следующим образом:

  1. Оповещение о своих намерениях Росвоенипотеку и банк.
  2. Составление заявления о частичном досрочном погашении.
  3. Внесение платежа в сумме и в срок, обозначенных в заявлении.
  4. Получение измененного графика и справки о внесении досрочного платежа, которые отправляются в Росвоенипотеку.

Если сумма ежемесячного платежа меньше переводимых из федерального бюджета средств, то на индивидуальном счете участника НИС может накопиться существенный остаток, который разрешается направить на взнос досрочного погашения.

Последовательность действий заемщика в этом случае будет такова:

  1. Зная данные своего счета, можно узнать остаток на нем.
  2. Заемщик отправляет Росвоенипотеке заявление о намерении использовать накопленные деньги в счет погашения долга перед банком (важно указать личные и контактные данные, реквизиты ипотечного договора).
  3. Росвоенипотека в положенный срок рассматривает заявление и выносит решение (не позднее 30-ти дней с момента его получения).
  4. Из федерального бюджета сумма со счета НИС переводится в пользу банка по конкретному кредитному договору (в случае вынесения положительного решения со стороны Росвоенипотеки).

Процедура частичного погашения долга по ипотеке за счет средств материнского капитала должна быть согласована с тремя структурами: Пенсионным фондом, банком и Росвоенипотекой.

Последовательность действий включает в себя:

  • обращение в ПФР и предоставление требуемого пакета документов (сертификат на материнский капитал, копия паспорта владельца, копия кредитного договора, справка из банка о сумме задолженности и реквизитах для перечисления средств);
  • рассмотрение заявления Пенсионным фондом и оглашение решения;
  • подача заявления в банк о досрочном погашении задолженности (при положительном ответе от ПФР);
  • перечисление денег на ссудный счет заемщика (в течение 1-2 месяцев).

Любую операцию по досрочному погашению долга по военной ипотеке следует согласовать с контролирующим органом со стороны государства и непосредственно кредитором. После внесения платежа заемщик получит измененный график с пересчетом долга в его пользу.

Погашение займа в случае увольнения

Увольнение и рядов ВС РФ – объективная причина исключения заемщика военной ипотеки из системы НИС и закрытия накопительного счета. Однако здесь есть несколько нюансов:

  1. Если военнослужащий имеет выслугу 20 лет и более, то средства из федерального бюджета, направленные на выплату долга перед кредитором, считаются погашенными и не подлежат возвращению.
  2. Если срок службы военного составляет 10 лет и более, а причина увольнения является уважительной (по 117-ФЗ), то остаток задолженности будет погашаться за счет личных сбережений заемщика или накопленных средств на именном счете. Возвращать кредит и ежемесячные платежи в федеральный бюджет не требуется.
  3. Если причина увольнения не относится к ряду уважительных, то заемщик обязан будет вернуть всю сумму займа вместе с начисленными процентами в пользу государства в срок, не позднее 10-ти лет.

К уважительным причинам увольнения относятся достижение предельного возраста военнослужащего, состояние здоровья (ограничение годности или признание негодным), штатно-организационные мероприятия и семейные обстоятельства.

Сроки выплаты

Срок выплаты военной ипотеки зависит от многих причин. При этом имеются следующие нюансы:

  • по закону срок кредитования по льготной программе «Военная ипотека» может составлять от 1 до 20 лет или до достижения заемщиком возраста 45-ти лет;
  • срок выплаты может наступить досрочно в случае увольнения военнослужащего;
  • для использования накопленные на счете НИС должно пройти минимум 3 года с момента вступления в НИС.

В целом сроки выплаты военной ипотеки зависят от остатка госсредств на индивидуальном счете военнослужащего.

График по военной ипотеки является неразрывным дополнением договора об ипотеке, заключенного между банком, заемщиком и Росвоенипотекой. В случае досрочного погашения задолженности он пересматривается в сторону уменьшения переплаты и начисленных процентов, что отражается в последующем графике платежей, который высылается заемщику ежегодно не позднее даты 25 января.

Рассмотренные в статье вопросы и особенности военной ипотеки являются типовыми и не могут учитывать индивидуальные нюансы конкретного человека. Для уточнения необходимой информации и получения ответа на возникшие вопросы можно обратиться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу, оставить вопросы в комментариях, подписаться на обновления или поделиться ссылкой в социальных сетях.

Досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств

Досрочное погашение военной ипотеки

Каждый участник НИС, после покупки квартиры рано или поздно задается вопросом: стоит ли досрочно гасить военную ипотеку?

Досрочное погашение выгодно, ведь оно сокращает размер переплаты процентов за счет уменьшения срока ипотеки. После погашения ипотечного кредита, у участника НИС появятся и будут расти накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека».

Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность снять с себя обязательства перед банком и уволиться со службы раньше срока.

Будьте осторожны, с действующей военной ипотекой при увольнении по собственному желанию до достижения 20-ти летнего (льготного или календарного) срока службы, бывший военнослужащий обязан выплатить полную стоимость жилья. То есть все взносы — первоначальный и ежемесячные, поступившие в прошлом из НИС в банк военнослужащий обязан самостоятельно возместить государству.

Условия военной ипотеки разрешают частичное и полное досрочное погашение кредита. В случае частичного погашения банк произведет перерасчет графика платежей.

Как внести частичное или полное досрочное погашение военной ипотеки

Способ № 1. Из собственных средств

Собственные средства — это наследство, накопления и другие личные финансовые ресурсы.

Сначала пишется и подается в банк заявление о намерении произвести частичное досрочное погашение. Форма заявления в разных банках может отличаться, поэтому ее нужно найти на сайте или попросить у сотрудника банка в отделении.

На что обратить внимание перед внесением:

  • какие требования к минимальной сумме погашения;
  • в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения;
  • куда переводить средства — на расчетный счет или на специальный счет Военной ипотеки.

Все вопросы можно уточнить у сотрудника банка, в котором оформлена военная ипотека. После получения информации и инструкций от банка можно внести собственные средства правильно, избежав дальнейших трудностей.

В течение 10-ти рабочих дней после внесения досрочного погашения, банк извещает самостоятельно ФГКУ «Росвоенипотека» о перерасчете.

Способ № 2. Из материнского капитала

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве досрочного погашения в военной ипотеке, нужен ряд документов для ПФ РФ (Пенсионного Фонда Российской Федерации). Обязательный перечень для всех случаев:

  1. заявление о распоряжении средствами материнского капитала (рассматривается в течении 30 дней с даты подачи);
  2. сертификат на материнский капитал;
  3. паспорт распорядителя материнского капитала;
  4. кредитный договор;
  5. свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
  6. выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  7. нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение.

Дополнительно для подачи заявления потребуется справка банка о размере остатка основного долга и долга по погашению процентов за пользование кредитом.

Положительное решение или отказ должен стать известен военнослужащему не позднее 5 дней с даты принятия решения.

Как только получено одобрение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо подать в банк заявление о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом.

Перечисление средств материнского капитала производится ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.

Отследить ситуацию возможно через интернет, если банк предоставляет клиентам услугу «онлайн банка». В личном кабинете предоставляется информация о проведении операций, в том числе по частичному досрочному погашению.

Способ № 3. За счет средств на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека») или из дополнительных выплат

К дополнительным выплатам относятся премии, вознаграждения, надбавки за выслугу и другие типы выплат установленные Правительством Российской Федерации.

Для перечисления остатка накоплений в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направляется заявление с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно тремя способами (на личное усмотрение):

Заявление рассматривается в течении 30 дней. Информацию о заявлении, статусе его рассмотрения можно проверить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», смотреть раздел «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».

Обратите внимание, что досрочное погашение возможно только после первого платежа по ипотечному кредиту.

При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита.

Чаще всего банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС. Однако, существует обратный опыт, поэтому военнослужащему лучше уточнить в банке, требуется ли дополнительное заявление для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.

Как происходит полное или частичное досрочное погашение ипотеки по военной программе? Каковы сроки выплат?

Сегодня военная ипотека является отличным способом для военным приобрести новое жилье.

Все кадровые военные, которые являются членами НИС, могут воспользоваться своими накопления на лицевом счете для погашения основного долга по ипотеке.

Механизм выплат по военной ипотеке уже налажен и проблем не возникает. Количество банков, работающих с военной ипотекой, постоянно растет. Поэтому у военнослужащего большой выбор в выборе кредитора.

Какой размер у займа?

С момента создания института военной ипотеки размер накоплений постоянно растет.

Именно такая сумма может пойти в счет гашения плановых платежей. Далее военнослужащий обязан будет самостоятельно производить плановые платежи.

Однако с 2005 года эта сумма значительно выросла. Вот данные о росте суммы отчислений в счет НИС:

Процентная ставка при оформлении военной ипотеки

В зависимости от банка, процентная ставка военной ипотеки может заметно варьироваться.

Однако она все равно ниже среднерыночной. Наименьшие проценты по военной ипотеке сегодня предлагает ВТБ 24.

Она составляет 11,6% годовых. Однако это минимальная ставка, которая может измениться, в зависимости от ряда факторов.

Что касается максимальной ставки, то она в Тинькофф Банке и составляет от 13,5% годовых.

Конечная ставка зависит от следующего:

  1. Вида недвижимости.
  2. Размера первоначального взноса.
  3. Срока действия кредитного договора.
  4. Размера официального дохода.
  5. Требуемой суммы.
  6. Наличия поручителей.
  7. Наличия зарплатного проекта в банке.

Все эти факторы влияют на размер стоимости ипотеки.

Лицевой счет в системе НИС

Сегодня все военнослужащие автоматически становятся членами накопительной ипотечной системы. Однако если они желают из нее выйти, то должны написать соответствующий рапорт.

Рапорт для выхода из НИС пишется следующим образом:

  1. Указывается ФИО.
  2. Пишется дата рождения.
  3. Основной текст включает информацию, что вы желаете войти или выйти из НИС с определенного числа.
  4. Ставится дата и подпись.

По сути, чтобы получить счет нужен только рапорт. Далее он передается в соответствующую инстанцию, где происходит открытие лицевого счета по военной ипотеке. Каждый год туда будут поступать отчисления.

В зависимости от вашего стажа, звания и зарплаты, размер этих отчислений будет меняться. Точно нельзя сказать, у кого какая сумма будет доступна через год, все нужно решать индивидуально, посылая запрос в ответственную инстанцию.

Что касается проверки остатка на счете, то он тоже недоступен в личном кабинете военнослужащего. Вам нужно будет отправить запрос, который будет обрабатываться 5-10 дней.

Далее формируется письмо и отправляется ответ указанным способом. Он может быть отправлен по почте или электронным письмом.

Как осуществляется гашение ипотеки

Когда вы собираетесь оформить военную ипотеку, должны учитывать, что она будет находиться в залоге у Министерства обороны до полного погашения долга.

Чтобы выплаты начали происходить, вам нужно оформить ипотеку, предоставив необходимый пакет документов:

  1. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  2. Номер счета НИС.
  3. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Кадастровый и технический паспорт на объект недвижимости.
  6. Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
  7. Выписка из ЕГРП.

Также банк может затребовать и другие документы.

Если есть супруга, то она становится созаемщиком по умолчанию.

Тогда вам нужно будет предоставить свидетельство о браке.

При наличии несовершеннолетних детей еще понадобится свидетельство о рождении каждого из них.

Оформив займ, вы должны написать рапорт в своей военной части на имя вышестоящего начальства, чтоб выплаты производились по указанным реквизитам. Стоит отметить, что в это время вы тоже можете вносить оплату параллельно в счет досрочного погашения военной ипотеки.

То есть, там должны быть ваше ФИО, само заявление о намерении использовать деньги Минестерства обороны для покупки жилья, указание адреса, стоимость объекта и предполагаемая дата сделки.

Досрочное закрытие

Возможно полное и частичное досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств. Из средств НИС не будет выплачено больше необходимой суммы, поэтому все, что идет свыше суммы планового платежа – лично ваши деньги. Чем больше вы внесете, тем меньше будет плановый платеж.

Стоит отметить, что в некоторых банка есть мораторий на досрочное гашение. Если в вашем случае он имеет место быть, то вам нельзя будет вносить больше в счет погашения основного долга.

Если он отсутствует, то при внесении большей суммы нужно будет написать заявление в банке на досрочное списание с указанием необходимой для списания суммы.

После даты планового платежа вам нужно будет взять новый график гашения.

Данный график надо будет предоставить в военную часть с написанием нового рапорта о необходимости оплаты меньшей суммы в счет гашения планового платежа.

Он полностью копирует предыдущий рапорт, но нужно указать действующую сумму планового платежа.

Сроки выплаты

Сроки выплаты военной ипотеки за счет НИС никак не ограничены. Они ограничиваются только остатком средств на лицевом счете.

Таким образом, НИС является действительно полезной системой для военнослужащих. Они могут приобрести себе жилье так, что часть средств будет выплачена за счет Министерства обороны.

Однако вам будет довольно сложно что-то сделать с жильем до полного закрытия долга, так как оно находится в залоге у Министерства обороны. То есть, если вы захотите продать такой объект недвижимости, вам надо будет получить разрешение от министерства и банка.

При этом для продажи понадобятся дополнительные документы.

Что касается цены, то она может быть настолько низкой, чтобы покупатель готов был ждать полного оформления всех документов.

Именно поэтому о время оплаты плановых платежей из НИС рекомендуется самостоятельно тоже частично досрочное погашение военной ипотеки, чтобы быстрее закрыть ее и снять все обременения с жилья.

Способы досрочного погашения военной ипотеки

Получив кредит, многие хотят выплатить его скорее, чтобы избежать переплат. Банки допускают досрочное погашение военной ипотеки. Из каких средств разрешается платить долг, и стоит ли это делать?

Законодательное регулирование

Всегда ли можно досрочно погасить военную ипотеку? ФЗ №284, принятый в 2011 году, отменил возможность банкам накладывать запрет или ограничивать досрочное погашение кредитов. Это касается и военной ипотеки. Поэтому, располагая достаточным количеством денежных средств, заемщик может сразу же приступать к выплате долга. По кредиту можно рассчитаться, погашая его досрочно частями, а можно одним платежом. Обычно, банки предлагают такую схему: класть на счет сумму больше определенного платежа, согласно графику, а после накопления достаточной суммы на счете (ежемесячно снимается только обозначенная в графике сумма) написать заявление на досрочное погашение.

Поскольку речь идет о льготах для военнослужащих, то заемщику, перед тем как погасить военную ипотеку досрочно, потребуется написать заявление и в Росвоенипотеку, если источник погашения – средства на спецсчете военнослужащего. При использовании других вариантов оплаты придется обращаться в другие структуры.

Варианты досрочного погашения

Военнослужащему разрешено погасить кредит на жилье следующими способами:

  • с помощью личных сбережений выплата военной ипотеки (самостоятельное погашение);
  • средствами на специальном счете по программе НИС;
  • материнским (семейным) капиталом.

Один из частых вопросов: «Можно ли погасить ипотеку военной ипотекой?» Такой вариант возможен, но на практике встречается не часто. Нужно трехстороннее обсуждение ситуации: с заемщиком, Росвоенипотекой и банком.

Из личных средств

Имея собственные средства и желая их направить на досрочное погашение военной ипотеки частично или полностью, должник обращается с заявкой в банк, где выдавали кредит. При этом, нужно уточнить ряд моментов: каков минимум, который нужно внести при досрочной выплате (для частичного погашения), как написать заявление о намерении произвести платеж, на какой счет нужно переводить деньги.

Банк должен самостоятельно известить Росвоенипотеку о перерасчете платежей в связи с преждевременным погашением части займа. Если выбирается иной способ расчетов, то порядок действий будет отличаться.

Погашение военной ипотеки материнским капиталом

Прежде чем должник получит право воспользоваться материнским капиталом, чтобы досрочно погасить военную ипотеку, придется пообщаться с представителями Пенсионного фонда. Но это дополнительное время, которое вы потратите на сбор документов и на ожидание рассмотрения заявки. Материнский капитал – мера государственной поддержки населения, и использовать его на любые цели не получится. Поэтому представители Пенсионного фонда проверяют все предоставленные им сведения.

Список документов, который понадобится:

  1. Заявление о распоряжении материнским капиталом. Этот документ рассматривается месяц.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Паспорт лица, который получил сертификат.
  4. Ипотечный договор с банком.
  5. Право собственности на жилье, если таковое есть. И в этом же случае выписка из домовой книги.
  6. Важный документ – обязательство оформить жилье на всех членов семьи после вступления в силу права собственности. Эта мера направлена на поддержку несовершеннолетних детей. Документ заверяется нотариально.
  7. Сведения из банка об остатке займа.

Военнослужащий получит информацию о принятом решении через 5 дней после рассмотрения дела комиссией. Это происходит в течение месяца после подачи документов.

Важно: средства материнского капитала могут перечисляться на погашение ипотеки в течение двух месяцев. За это время ежемесячный платеж нужно будет уплачивать самостоятельно.

Средствами на личном счету военнослужащего по программе НИС

Военнослужащий может воспользоваться средствами с личного счета программы НИС или дополнительными источниками, например, премией за выслугу лет. Любое действие такого рода должно быть одобрено Росвоенипотекой.

Направить документы на запрос средств из Росвоенипотеки можно несколькими способами: лично, по электронной почте или письмом через «Почту России». Пакет документов включает:

  • заявление с просьбой на использование средств;
  • копия паспорта.

В заявлении нужно указать номера договора кредитования и ЦЖЗ, свой адрес, е-мейл и телефон.

Воспользоваться подобным правом разрешено после платежа по займу и только после трех лет с начала службы. Росвоенипотека самостоятельно известит банк о направлении денег на погашение задолженности.

Выгодно ли досрочное погашение

Гасить ли ипотечный кредит заранее – это личное дело каждого. Но при досрочных выплатах появляются плюсы для военнослужащего:

  • снижается переплата по кредиту;
  • преждевременное погашение позволяет оставить службу раньше исполнения 45 лет;
  • в случае увольнения не придется гасить долг перед государством из личных средств;
  • появляется возможность накопить новую сумму на личном счете военнослужащего.

После частичного погашения, банк изменяет график и сумму платежей.

График платежей

Погашая долг, заемщик самостоятельно выбирает, что ему выгоднее: уменьшить сумму ежемесячных платежей или срок погашения займа. Решение зависит от дальнейших планов человека: уволиться из армии раньше, накопить еще средства на спецсчете или иное. Право выбора предоставляется при каждом досрочном погашении долга. Как узнать график платежей по военной ипотеке? Эта информация обновляется раз в год по заявлению плательщика. К тому же, при обращении в банк его сотрудники будут готовы в любой момент предоставить такую информацию заявителю при предоставлении удостоверения личности.

Условия банков для досрочного погашения и документы

Условия, на которых банк предоставит военнослужащему кредит на приобретение жилья, каждое финансовое учреждение устанавливает самостоятельно. К ним относятся процентная ставка, сумма займа, условия погашения долга. Как правило, все финансовые учреждения выставляют условие закрыть долг до исполнения заемщику-военнослужащему 45 лет. Ознакомиться с условиями кредитования можно у ипотечного консультанта, на сайте банка или оставить онлайн-заявку.

В случае обращения за военной ипотекой понадобится предоставить документ об участии в программе НИС, а выбирая квартиру на вторичном рынке, подтвердить ее соответствие требованиям банка. Полный и точный перечень документов нужно уточнять у выбранного кредитора.

Как происходит погашение военной ипотеки и где получить график платежей

Действующее законодательство РФ и реализуемая программа финансовой поддержки позволяет военнослужащим-контрактникам принять участие в накопительно-ипотечной системе и приобрести жилье на льготных условиях. Погашение военной ипотеки имеет массу нюансов и ограничений. Подробнее о том, можно ли погасить долг по такой ипотеке досрочно, как получить график погашения военной ипотеки и что делать в случае увольнения – читайте далее.

Как и где получить ежегодный график платежей

Договор об ипотеке заключается тремя сторонами: Росвоенипотекой, банком и заемщиком. Неотъемлемой частью такого документа является график платежей, который подписывается и выдается клиенту на руки вместе с остальным комплектом документации. В случае внесения изменений в кредитный договор, досрочного погашения задолженности, а также с учетом пересчета величины ежегодного накопительного счета график также изменится.

Измененный график платежей по кредиту называется «последующий график платежей». Получить его можно каждый год по заявлению от заемщика, составленному в письменной форме, от банка или сервисного агента не позднее 25 января со сроком действия с 1 января текущего года. Заключение никаких дополнительных соглашений к договору об ипотеке для измененного графика не требуется. Он утверждается автоматически, без присутствия участника НИС.

Ежегодный график платежей включает в себя следующую информацию:

  • размер процентной ставки за предыдущий, текущий и следующий годы;
  • сумму ежемесячного платежа за предыдущие, текущие и последующие расчетные периоды;
  • остаток долга перед банком на начало и конец платежного периода;
  • остаток срока до полного расчета с кредитором.

Если военнослужащий не обращался в банк с письмом о необходимости получения графика платежей каждый год, то пересылать ему ничего не будут.

Военную ипотеку можно погасить досрочно

Условия оформления военной ипотеки в соответствии с действующим законодательством РФ и подписанным кредитным договором предусматривают возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо мораториев, штрафов, пеней и иных комиссий. Досрочно выплатить долг можно как частично, так и в полном объеме.

Внести последний или очередной платеж в сумме, большей по сравнению с установленным графиком, можно за счет:

  • личных денежных средств и сбережений военного и членов его семьи;
  • аккумулированных средств на именном счете в Росвоенипотеке;
  • материнского/семейного капитала.

В любом случае досрочное закрытие ипотеки будет выгодно для заемщика. Главными причинами являются снижение суммы переплаты по оформленному кредиту и высвобождение свободных средств для Росвоенипотеки, которые она может использовать для формирования дальнейших накоплений и получения дополнительного дохода от инвестирования.

Досрочное погашение собственными средствами заемщика осуществляется следующим образом:

  1. Оповещение о своих намерениях Росвоенипотеку и банк.
  2. Составление заявления о частичном досрочном погашении.
  3. Внесение платежа в сумме и в срок, обозначенных в заявлении.
  4. Получение измененного графика и справки о внесении досрочного платежа, которые отправляются в Росвоенипотеку.

Если сумма ежемесячного платежа меньше переводимых из федерального бюджета средств, то на индивидуальном счете участника НИС может накопиться существенный остаток, который разрешается направить на взнос досрочного погашения.

Последовательность действий заемщика в этом случае будет такова:

  1. Зная данные своего счета, можно узнать остаток на нем.
  2. Заемщик отправляет Росвоенипотеке заявление о намерении использовать накопленные деньги в счет погашения долга перед банком (важно указать личные и контактные данные, реквизиты ипотечного договора).
  3. Росвоенипотека в положенный срок рассматривает заявление и выносит решение (не позднее 30-ти дней с момента его получения).
  4. Из федерального бюджета сумма со счета НИС переводится в пользу банка по конкретному кредитному договору (в случае вынесения положительного решения со стороны Росвоенипотеки).

Процедура частичного погашения долга по ипотеке за счет средств материнского капитала должна быть согласована с тремя структурами: Пенсионным фондом, банком и Росвоенипотекой.

Последовательность действий включает в себя:

  • обращение в ПФР и предоставление требуемого пакета документов (сертификат на материнский капитал, копия паспорта владельца, копия кредитного договора, справка из банка о сумме задолженности и реквизитах для перечисления средств);
  • рассмотрение заявления Пенсионным фондом и оглашение решения;
  • подача заявления в банк о досрочном погашении задолженности (при положительном ответе от ПФР);
  • перечисление денег на ссудный счет заемщика (в течение 1-2 месяцев).

Любую операцию по досрочному погашению долга по военной ипотеке следует согласовать с контролирующим органом со стороны государства и непосредственно кредитором. После внесения платежа заемщик получит измененный график с пересчетом долга в его пользу.

Погашение займа в случае увольнения

Увольнение и рядов ВС РФ – объективная причина исключения заемщика военной ипотеки из системы НИС и закрытия накопительного счета. Однако здесь есть несколько нюансов:

  1. Если военнослужащий имеет выслугу 20 лет и более, то средства из федерального бюджета, направленные на выплату долга перед кредитором, считаются погашенными и не подлежат возвращению.
  2. Если срок службы военного составляет 10 лет и более, а причина увольнения является уважительной (по 117-ФЗ), то остаток задолженности будет погашаться за счет личных сбережений заемщика или накопленных средств на именном счете. Возвращать кредит и ежемесячные платежи в федеральный бюджет не требуется.
  3. Если причина увольнения не относится к ряду уважительных, то заемщик обязан будет вернуть всю сумму займа вместе с начисленными процентами в пользу государства в срок, не позднее 10-ти лет.

К уважительным причинам увольнения относятся достижение предельного возраста военнослужащего, состояние здоровья (ограничение годности или признание негодным), штатно-организационные мероприятия и семейные обстоятельства.

Сроки выплаты

Срок выплаты военной ипотеки зависит от многих причин. При этом имеются следующие нюансы:

  • по закону срок кредитования по льготной программе «Военная ипотека» может составлять от 1 до 20 лет или до достижения заемщиком возраста 45-ти лет;
  • срок выплаты может наступить досрочно в случае увольнения военнослужащего;
  • для использования накопленные на счете НИС должно пройти минимум 3 года с момента вступления в НИС.

В целом сроки выплаты военной ипотеки зависят от остатка госсредств на индивидуальном счете военнослужащего.

График по военной ипотеки является неразрывным дополнением договора об ипотеке, заключенного между банком, заемщиком и Росвоенипотекой. В случае досрочного погашения задолженности он пересматривается в сторону уменьшения переплаты и начисленных процентов, что отражается в последующем графике платежей, который высылается заемщику ежегодно не позднее даты 25 января.

Рассмотренные в статье вопросы и особенности военной ипотеки являются типовыми и не могут учитывать индивидуальные нюансы конкретного человека. Для уточнения необходимой информации и получения ответа на возникшие вопросы можно обратиться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу, оставить вопросы в комментариях, подписаться на обновления или поделиться ссылкой в социальных сетях.

Досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств

Военную ипотеку можно погасить досрочно

Условия предоставления кредита, полученного в рамках программы Военная ипотека, предусматривают (не запрещают) досрочное погашение военной ипотеки, как в полном объеме, так и частично, без каких-либо санкций. Частичное досрочное погашение может быть осуществлено за счет:

  • собственных сбережений;
  • накоплений, имеющихся в остатке на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека»);
  • средств материнского капитала.

Осуществление частичного досрочного погашения Военной ипотеки выгодно. В первую очередь это сокращает срок кредитования за счет уменьшения суммы основного долга, соответственно уменьшает размер переплаты по процентам. Ведь чем быстрее будет погашен ипотечный кредит, тем быстрее у участника НИС начнут формироваться накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека», которые в дальнейшем будут приносить доход от инвестиций.

Стоит отметить, что после каждого списания средств, направленных, в счет частичного досрочного погашения, банк производит перерасчет графика платежей.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет собственных средств участника НИС

Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение. У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.

В банке необходимо уточнить:

  • имеются ли требования к минимальной сумме погашения,
  • в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения,
  • на какой именно счет необходимо внести средства (на расчетный счет либо на спецсчет Военной ипотеки),
  • каким образом можно получить новый график погашения;
  • каким образом банк извещает ФГКУ «Росвоенипотека» о произведенном досрочном (частичном досрочном) погашении ипотечного кредита (в течение 10 рабочих дней со дня досрочного (частичного досрочного) погашения).

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств, имеющихся на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека»)

Для перечисления остатка накоплений, учтенных на именном накопительном счете, необходимо в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направить заявление (примерный образец заявления) с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно следующими способами (на выбор участника НИС):

  • на адрес официальной электронной почты ФГКУ «Росвоенипотека» (досыл оригинала заявления не требуется. Заявление желательно направлять в форматеPDFодним файлом, размер не должен превышать 3 МБ);
  • заказным письмом (при отправке заявления по почте необходимо дополнительно учитывать срок доставки отправлений);
  • через один из филиалов ФГКУ «Росвоенипотека».

Поступившее от участника НИС заявление ФГКУ «Росвоенипотека» рассматривается в течении 30 дней. Поступление заявления, статус прохождения заявления и дату перечисления средств в счет частичного досрочного погашения можно отследить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».

Частичное досрочное погашение за счет средств накоплений, имеющихся на счете в ФГКУ «Росвоенипотека» возможно после осуществления первого платежа по ипотечному кредиту. При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении данных средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита. Банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС. Однако, как показывает практика, военнослужащему следует уточнить в банке, необходимо ли написание дополнительного заявления для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств материнского капитала

Досрочное погашение Военной ипотеки средствами материнского капитала необходимо согласовывать как с банком, так и с Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФ РФ). В данном случае четко прописанного указания на то, что данная операция невозможна, в настоящее время не существует.

В случае получения одобрения, осуществляется сбор документов для ПФ РФ:

  • заявление о распоряжении средствами материнского капитала;
  • сертификат на материнский капитал;
  • паспорт распорядителя материнского капитала;
  • кредитный договор;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
  • выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  • нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение

* В соответствии с ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (п.4 ст.10) в Пенсионный фонд РФ предоставляется нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения (погашения кредита), приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа).

  • справка банка о размере остатка основного долга и остатке задолженности по погашению процентов за пользование кредитом.

Весь перечень документов, необходимых для подачи заявления, уточняется в территориальном отделении ПФ РФ.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector