+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Роль банка России в банковской системе России

«тотальная расчистка», каким банкам можно доверять и к чему приведёт такая политика ЦБ? Именно на эти вопросы мы постараемся ответить в своей статье. Всего в России на данном этапе порядка 500 банков, согласно исследованию, проведенному Альфа-Банк российской банковской системе достаточно 250-300 финансовых институтов. Сейчас лицензии лишают каждый четвертый банк. Такое резко сокращение необходимо в связи с низким уровнем эффективности банковской системы РФ. Существует несколько способов устранения мелких банков, не соответствующих требованиям ЦБ:

  1. отзыв лицензии;
  2. M&A;
  3. санация.
Определяющим факторами при закрытии того или иного финансового учреждения являются:
  • неисполнение федеральных законов и актов;
  • сомнительные операции;
  • низкокачественные активы;
  • отсутствие резервов;
  • потеря ликвидности;
  • нарушение 115 ФЗ (легализация денег);
  • отсутствие внутреннего контроля;
  • недостаточная отчетность;
  • потеря капитала;
  • капитал ниже 17 млн. руб.;
  • недостача в кассе.
Список банков, у которых была отозвана лицензия в 2016 году, представлен в таблице 1.
Название банка дата отзыва город
1 Вега — Банк 09.12.2016 Москва
2 М2М Прайвет Банк 09.12.2016 Москва
3 Международный             Банк Развития 09.12.2016 Москва
4 Русский Финансовый Альянс 09.12.2016 Москва
  С января 2016г. в нашей стране было закрыто 89 банков, 4 из них в декабре. Такая нестабильная ситуация в банковской системе настораживает клиентов банковских услуг, а отсутствие конкретных списков лишает возможности выбрать надежный банк. Способы выбора надежного банка:
  • существует так называемое «Агентство по страхованию вклада»,
  • на официальном сайте которого вы можете уточнить застрахованы ли вклады вашего банка;
  • также ниже представлен рейтинг надежности банков, который основан на размере капитала.
Это интересно:  Исполнение федерального бюджета в области агропромышленности
Таблица 2 – Рейтинг надежности банков по активам за 2016 г.
Место в рейтинге Банк Размер капитала, млн. руб.
1 СБЕРБАНК РОССИИ 1945905833
2 ВТБ 948588518
3 ВНЕШЭКОНОМБАНК 368584340
4 ГАЗПРОМБАНК 333854635
5 РОССЕЛЬХОЗБАНК 217650802
6 ВТБ 24 178226766
7 АЛЬФА-БАНК 175492362
8 БАНК МОСКВЫ 161241774
9 ЮНИКРЕДИТ БАНК 129894505
10 ФК ОТКРЫТИЕ 120347672
11 РОСБАНК 115723340
12 РАЙФФАЙЗЕНБАНК 103022027
13 ПРОМСВЯЗЬБАНК 59255680
14 СИТИБАНК 56344583
15 МДМ БАНК 55073976
  Многие связывают такую политику ЦБР с назначение на должность председателя ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной. С момента вступления на пост число банков сократилось почти 500. Оценивая такую жесткую политику спустя два года, необходимо задаваться вопросом: «А принесла ли она желаемого результата?». Банковская устойчивость страны не увеличилась. В кризисных условиях, подобно 2008 — 2009 годам, банки нуждаются в государственной поддержки в виде докапитализиции в размере 1 триллиона рублей за счёт бюджета. Так ли безобидно проходит ликвидация банков, как представляет это ЦБ? Не для кого ни секрет, что только физические лица и ИП застрахованые в Агентстве Страхования Вкладов получают до 1,4 млн. руб. Денежные средства юридических лиц не застрахованы. Малому и среднему бизнесу, который держал свои средства в банках, которые были закрыты, остаётся только ждать завершения ликвидационных процедур и получать остатки от распродажи имущества закрытых банков. Средний срок ликвидации — 51 месяц, а уровень удовлетворения требований кредиторов третьей очереди (т.е. деньги юр. лиц) — 6,1% (на 1 июля 2015, данные АСВ). Это стало мощнейшим ударом по малому и среднему бизнесу. Российская банковская система становится все более концентрированной и государственной. Что выгодно крупнейшим государственным и частным корпорациям, но совершенно не годится для развития малого и среднего бизнеса. Нельзя не упомянуть о депозитных аукционах, проводимых ЦБ, обусловленных притоком ликвидности в банковский сектор по бюджетному каналу и потребностью поддержать краткосрочные ставки денежного рынка вблизи ключевой ставки. В ближайшем будущем ожидается переход к структурному профициту ликвидности. Объем профицита, по предварительным оценкам, на конец года может составить около 1 триллион рублей. Таким образом, этот триллион не попадет в реальный сектор экономики, а будет тем или иным способом абсорбирован Банком России. Вопрос заключается в том «возможен ли профицит в таком размере при адекватной денежно кредитной политике?», а именно «возможна ли не трансформация его в кредиты населению и бизнесу?». Обратим свое внимание к ставкам рентабельности, уделив особое внимание отрасли промышленности. Уровень рентабельности проданных товаров, работ, услуг по итогам 2015 года составил 9,3%, в производстве машин и оборудования — 8,2%, строительстве — 5,4%. В свою очередь средневзвешенный уровень процентных ставок по кредитам нефинансовым организациям на срок свыше одного года составляет порядка 14% годовых. Недавнее заявление Банка России на переход к стандартам «Базель III», что приводит к повышению требований банков к обеспечению кредитов со стороны заемщиков. Действительно ли 250-300 банков смогут обеспечить благоприятное экономическое состояние для малого и среднего бизнеса? К примеру, в каждом штате США действует более 120 банков, в Германии – 113, а в России – меньше 10 . Учитывая темпы «расчистки» на 1 субъект Российской Федерации будет приходиться – 2-3 банка. Для малого и среднего бизнеса необходимо наличие малых и средних банков, которые соответствуют задачам бизнеса. Местные банки могут учитывать особенности экономического состояния региона, в отличие от супергигантов банковской сферы. Следует отметить, что сейчас ЦБ рассматривает формирование региональных банков, как отдельного кластера. Последние заявления ЦБ под эгидой «инфляция в угоду экономического роста» выглядят неубедительно, заставляя задуматься о методах достижения заявленного уровня инфляции, а именно 4%. «Для достижения заявленной ЦБ РФ цели по инфляции необходимо замедление темпов роста широкого круга внутри экономических показателей» -официальное заявление представителей Банка России. Таким образом, фактически ЦБ показывает свою заинтересованность в низких показателях развития. Нельзя не согласиться с ведущими экспертами нашей страны в том, что центральному Банку необходимо смягчить денежно-кредитную политику, а именно стимулировать кредитную политику, снизить ключевую ставку. Но, конечно, есть и положительные стороны в политике ЦБ. Сократилось количество так называемых «сомнительных операций» в 2013 году – 9,3 млрд.$, а в первом квартале 2015 г. – 0,3 млрд.$. Принят антикризисный план действий, предусматривающий расширение деятельности институтов развития, оказывающих финансовую и иную поддержку перспективным проектам с экспортным потенциалом, инновационной составляющей, потенциалом создания высокопроизводительных рабочих мест. Также предусмотрена реализация ряда «отраслевых» программ, направленных на смягчение последствий масштабного падения внутреннего спроса и дефицита доступных заемных средств. В числе этих программ — программа поддержки автомобильной промышленности, сельхозмашиностроения, легкой промышленности, программа поддержки ипотечного кредитования. Государство субсидирует затраты на уплату процентов по кредитам в рамках госпрограмм поддержки важнейших отраслей экономики.
Это интересно:  Мегарегулирование финансового рынка: международная и российская практика

Статья на тему роль банка россии

]]>

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector