+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Сколько дают банки по военной ипотеке 2019 год

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Удивительно, но в России традиционно самыми незащищенными слоями населения являются те, которые находятся «на попечении» бюджета – врачи, учителя и, конечно же, военные. Последняя категория всегда испытывала проблемы с жильем, так как армейская служба не предполагает возможности купить квартиру, а после выхода на пенсию копить на собственный дом уже некогда.
В сегодняшней статье речь пойдет о сути государственной помощи на покупку жилья для военных, условиях предоставления таких средств и других важных вопросах. Также мы поговорим о том, какие изменения претерпела программа военной ипотеки в 2018 году.

Военная ипотека – реальная возможность приобрести жилье за счет государства

До недавних пор военные могли получить причитающееся им жилье разными путями: в материальном виде, как денежную выплату при отказе от предоставленного жилья либо в форме субсидии. С 2015 года в нашей стране действует только программа субсидирования, получившая название военной ипотеки. Перечислим ее основные параметры:

  • Субсидия предоставляется в виде денежных средств , которые перечисляются на открытый в банке счет военнослужащего. Начисление происходит ежемесячно, в виде 1/12 от установленной банком ежегодной финансовой помощи;
  • Военная ипотека не накладывает ограничений в применении , регионе проживания военного и месте покупки жилья;
  • Военная ипотека распространяется на все виды личного жилья : квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы, коммунальные квартиры;
  • С помощью средств военной ипотеки можно купить как строящееся жилье, так и квартиру на вторичном рынке;
  • Для использования средств, полученных по военной ипотеке, необходимо, чтобы после регистрации в программе прошло три года. Все это время средства накапливаются на лицевом счете;
  • Размер военной ипотеки в 2018 году устанавливается единым для всех без учета региона проживания военнослужащего, его возраста и других условий. Эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции за прошедший период;
  • Индексация военной ипотеки в 2018 относится только к текущей выплате за год, на уже начисленные платежи она не распространяется;
  • С целью увеличения накоплений государство может разместить накопления в низкорисковых ценных бумагах (обычно это происходит в первые 3 года после вступления в программу субсидирования);
  • Для регистрации в программе военнослужащий должен подать заявление вышестоящему начальству (включение офицеров в список происходит автоматически). После прохождения формальностей и открытия банковского счета начинается начисление субсидии;
  • Если в рамках программы военнослужащий оформляет банковский кредит на покупку жилья, то первоначальный взнос и ежемесячная сумма ипотеки погашаются за счет средств субсидии;
  • Второй стороной военной ипотеки являются льготные банковские кредиты, которые предоставляются крупными финансовыми учреждениями. С их помощью военнослужащий может приобрести жилье в кредит в любом регионе страны.

Кто может получить средства по программе военной ипотеке

  • На получение субсидии могут претендовать все военные, которые служат по длительному контракту (учитывается второй и более контракт), выпускники военных училищ, кадровые офицеры;
  • На получение военной ипотеки никак не влияет семейное положение, наличие детей, наличие в собственности другого жилья и недвижимого имущества – имеет значение только служба по длительному контракту;
  • Субсидия предоставляется военнослужащим, зарегистрировавшимся в программе не ранее 2005 года. Все, кто претендовал на получение помощи от государства ранее, получают денежную компенсацию либо построенное за бюджетные средства жилье;
  • При увольнении военнослужащего из рядов армии учитывается его выслуга. Если она составила 20 лет и более, накопления сохраняются. Если выслуга более 10 лет, то увольнение должно происходить по не зависящим от военного причинам (расформирование, состояние здоровья и т.д.). В обратном случае, а также при небольшой выслуге сумма по ипотеке, полученная ранее, подлежит возврату.
Это интересно:  Военная ипотека второй раз практика 2019 год

По сути, программа военной ипотеки состоит из двух частей – собственно выделения государством безвозмездной помощи (субсидии), а также льготного кредитования военных в крупных российских банках с условием оплаты взносов с лицевого счета военнослужащего.

Алгоритм получения военной ипотеки

Для того чтобы получить возможность воспользоваться государственной поддержкой, необходимо вступить в программу накопительно-ипотечной системы на сайте http://rosvoenipoteka.ru/ Каждому военнослужащему, включенному в базу участников НИС, открывается именной счет (персональный банковский счёт), на который поступают начисления по военной ипотеке от государтсва. К списку для включения в базу прилагаются следующие документы:

  • копия рапорта военнослужащего (для военнослужащих, имеющих право на добровольное участие в НИС);
  • копия паспорта военнослужащего;
  • копия первого контракта военнослужащего (для сержантов, старшин, солдат и матросов – копия второго контракта);
  • в случае превышения трехмесячного срока с даты возникновения основания для включения в реестр до даты фактического представления списка командиру воинской части – объяснение ответственного

Далее, необходимо направиться в банк, прихватив с собой следующий список документов:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

Размер военной ипотеки

Величина суммы, которую может получить военнослужащий от государства зависит от даты, когда он вступил в программу НИС. Ниже, в таблице, представлена информация о размере государственно поддержки в зависимости от даты вступления в программу:

Банки, которые работают по программе военной ипотеки

Как мы уже говорили, реализация программы военной ипотеки включает в себя предоставление банками кредитов на жилье на льготных условиях. Такие программы должны полностью учитывать особенности субсидирования, предоставления средств военному. На сегодняшний день в России существует около 10 финансовых учреждений, оформляющих кредиты в рамках программы.

Основные банки, работающие с военной ипотекой:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк и некоторые другие.

Как мы видим, в большинстве своем это крупные банки, имеющие широкую сеть отделений и достаточно лояльные условия кредитования даже по стандартным ссудам. Однако для заемщиков в рамках военной ипотеки делаются дополнительные послабления:

  • Не предъявляются требования к ежемесячному доходу, т.к. погашение будет происходить за счет средств субсидии;
  • Минимальный срок принятия решения в связи с простотой проверки указанных заемщиком данных;
  • Нет требований к семейному положению, наличию созаемщиков, минимальный возраст оформления кредита в разных банках 21-25 лет;
  • Так как схема погашения ипотеки снижает риск невыплаты до минимума, кредит на жилье для военных предоставляется по более приятным процентным ставкам (в среднем около 12 % без комиссий и дополнительных платежей);
  • Как правило, не требуется страхование жизни и здоровья заемщика. Однако страхование приобретаемого жилья не отменяется – это норма законодательства;
  • Банк не накладывает ограничений на местонахождение приобретаемого жилья (обычно оно должно быть в регионе прописки заемщика) в связи с особенностями военной службы.
Это интересно:  Военная ипотека для сотрудников росгвардии 2019 год

Сравним основные характеристики ипотечных программ, которые предоставляют банки военнослужащим:

Банк Ставка, ОТ % Срок ипотеки Сумма ипотеки, Первоначальный взнос, ОТ
Сбербанк 9,50% До 20 лет 2,4 млн. руб 10%
ВТБ 24 9,40% До 45-летия военного 2,4 млн. руб 10%
Газпромбанк 10,50% До 25 лет 2,2 млн. руб 10%
Петрокоммерц 9,50% До 45-летия военного 3 млн. руб 10%
Россельхозбанк 10,50% До 25 лет 2 млн. руб 10%
Связь-Банк 11% До 25 лет 2,2 млн. руб 10%

Единственной серьезной проблемой, которая встает перед желающими оформить военную ипотеку, является ограничение верхней планки возраста на уровне 45 лет – времени выхода на пенсию. До этого момента ипотечный кредит должен быть полностью погашен, а значит, срок выдачи ссуды может существенно сократиться.

Если военнослужащий в возрасте 35 лет оформляет военную ипотеку, он может претендовать на кредит сроком не более 10 лет. Учитывая размер ежемесячной субсидии (чуть более 20 тысяч рублей) и срока выплат, сумма ипотеки будет небольшой даже при низкой процентной ставке. Так, например, если кредит оформляется на 10 лет под 12% годовых, то при выплатах в размере 20 тысяч рублей сумма кредита составит порядка 1 млн 400 тысяч.

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году

Военная ипотека в сегодняшнем ее виде появилась только в 2015 году. Разумеется, внедрение новой программы выявило массу неточностей и вопросов, которые будут решаться по ходу реализации. В 2018 году изменения коснулись следующих условий:

  • Размер военной ипотеки в 2018 году проиндексирован и составил 260 тысяч рублей. Напомним, что в 2015 году был установлен размер 246 тысяч рублей, а в 2016 году необходимую индексацию не производили по причине серьезных экономических проблем в стране. С текущего года индексация военной ипотеки возобновлена. Таким образом, за 3 последних года на лицевых счетах военнослужащих накопится 246+246+260=752 тысячи рублей.
  • Вторая новость не столь приятная – банки, работающие по программе военной ипотеки, снизили максимальную сумму кредита до 2 миллионов рублей. Напомним, что ранее предусматривался лимит в 2,4 миллиона. При этом стоит понимать, что речь идет именно о кредитных средствах, а не о стоимости квартиры. Если у военнослужащего на счете уже накопилась достаточная сумма (например, миллион рублей), он вносит их в качестве первоначального взноса, а на остальные средства оформляется кредит. В результате максимально возможная стоимость квартиры возрастает до 3 миллионов рублей.
  • Решен вопрос с объединением субсидий . Так, если оба супруга военнослужащие, то каждый из них имеет право на военную ипотеку. С 2018 года разрешено объединение двух субсидий для покупки общего жилья. Кроме того, убраны все препятствия для использования материнского капитала в комплексе с военной ипотекой.
  • Если военнослужащий увольняется из армии в связи с болезнью , ранением, выходит на пенсию, то для него сохраняются все накопленные средства, более того – он может использовать их не только для покупки жилья, но и на другие цели. С 2018 года снято условие, по которому выплаты были возможно исключительно в случае отсутствия у военного собственной недвижимости.

Список банков, работающих с военной ипотекой

Условия Военной ипотеки
(по состоянию на 15 марта 2019 года)

Выбор кредитной программы — важный процесс для каждого военнослужащего-участника НИС, решившего приобрести жилье по программе Военная ипотека». Публикуем результаты сравнительного анализа кредитных программ.

Это интересно:  Военная ипотека этапы оформления и сроки 2019 год

Помните, что кредит на квартиру в новостройке предоставляется только для объектов, аккредитованных банками . Предлагаем также ознакомиться с перечнем аккредитованных объектов , по которым участникам проекта предоставляются скидки и специальные условия на покупку квартир.

№ п/п Банк Сумма, Первый взнос Дополнительный кредит
1 ПАО «Промсвязьбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014 г. 9,1 00 2,5 от 10%
2 ПАО Банк «ФК Открытие» Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014 г. 9,2 ,000 2,5 от 20%
3 ПАО АКБ «Связь-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1470 от от 21.11.2014 г. 9,4 00 2,524 от 20%
4 Банк ГПБ (АО) Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2014 г. 9,5 ,00 2,4 от 20%
5 ПАО «Сбербанк» Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г. 9,5 00 2,5 от 15%
6 РНКБ Банк (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1354 от 20.05.2015 г. 9,5 00 2,51 от 10%
7 АО «АБ «РОССИЯ» Генеральная лицензия Банка России № 328 от 01.09.2016 г. 9,5 00 2,417 от 10%
8 АО «Россельхозбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г. 9,5 2,485 от 10%
9 ПАО «БАНК СГБ» Генеральная лицензия Банка России № 2816 от 13.01.2017 г. 9,5 00 2,4 от 20% до 3 млн. руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,75%
10 ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000 от 08.07.2015 г. 9,8 () 2,45 от 15%
11 ПАО Банк ЗЕНИТ Генеральная лицензия Банка России № 3255 от 16.12.2014 г. 11,5 00 2,1- от 20%
8 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 2306 от 11.08.2015 г. 10,9 00 2,19 (2,74) 3 от 20%
12 ДОМ.РФ 10,3 ,00 2,37 от 20%
13 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Генеральная лицензия Банка России № 436 от 31.12.2014 г. 10,75 0 2,24 от 15%

Срок рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита (с учетом срока согласования документов с ФГКУ «Росвоенипотека» и перечисления средств с именного накопительного счета участника НИС) — не более 20 рабочих дней (4 недель), минимум — 10 рабочих дней (2 недели).

Оформляем военную ипотеку

Приобретение жилья за счет ипотечных средств становится все популярнее среди населения нашей страны. Для многих семей это единственный выход стать счастливыми обладателями собственных квадратных метров. Законодатель определил отдельные категории граждан, для которых ипотека имеет свои индивидуальные особенности. К таковым относятся и военнослужащие. Рассмотрим нюансы военной ипотеки подробнее.

Общие для всех банков параметры кредита:

Вторичный рынок:
сумма до 2,41 млн рублей, фиксированная ставка 9% годовых, первоначальный взнос не менее 20%.

Первичный рынок (новостройки):
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в объектах, строящихся/построенных по программе «Жилье для российской семьи», «Стимул». Приобрести квартиру можно только у юридического лица — первого собственника.

Максимальная сумма: 2,41 млн рублей, ставка 9%, первоначальный взнос не менее 20% стоимости квартиры.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector